Los ingresos familiares crecen un 5,5%, pero el gasto avanza un 7,1%; SafeBrok propone revisar el presupuesto antes del cierre del año
Los hogares españoles destinan al ahorro el equivalente a 11 de cada 100 euros de renta disponible, según la tasa corregida de efectos estacionales y de calendario del segundo trimestre de 2026 publicada por el Instituto Nacional de Estadística. El indicador baja seis décimas respecto al trimestre anterior y se sitúa en su nivel más reducido desde comienzos de 2023.
La evolución responde a un crecimiento del consumo superior al de los ingresos. La renta disponible bruta de los hogares aumentó un 5,5% interanual, mientras que el gasto en consumo final avanzó un 7,1%. Las familias ingresan más en conjunto, pero la proporción que conservan después de consumir disminuye.
Estos datos centran el análisis difundido por SafeBrok con motivo del Día Mundial del Ahorro, celebrado el 31 de octubre. La firma plantea aprovechar los dos meses que quedan hasta el cierre del ejercicio para revisar las cuentas domésticas, los objetivos económicos y las condiciones de los productos contratados.
El dato agregado, sin embargo, no significa que todas las familias puedan ahorrar ese porcentaje. La capacidad de reservar dinero depende de los ingresos, los gastos imprescindibles y las circunstancias de cada hogar.
Una tasa media que exige distinguir entre indicadores
El 11% corresponde a la serie ajustada, que elimina los efectos estacionales y de calendario para facilitar la comparación entre trimestres. La tasa de ahorro sin ese ajuste fue del 18,7% en el segundo trimestre, frente al 19,9% del mismo periodo de 2025. Son dos formas de presentar la misma estadística y responden a comparaciones distintas.
La reducción de la tasa tampoco implica que los hogares hayan dejado de ahorrar. Indica que el ahorro representa una parte menor de su renta disponible, en un contexto en el que el consumo gana peso.
A esta evolución se suma la inflación. El IPC de septiembre se situó en el 4,9% interanual, seis décimas por encima de agosto y en su nivel más alto desde febrero de 2023. La inflación subyacente, que excluye los alimentos no elaborados y los productos energéticos, alcanzó el 3,1%. ine.es
La subida de precios también afecta al poder de compra del dinero ahorrado. Como ejemplo ilustrativo, si los precios aumentaran un 4,9% durante un año, 10.000 euros sin remuneración permitirían adquirir aproximadamente lo mismo que 9.533 euros al comienzo de ese periodo. Es un cálculo hipotético, no una previsión de inflación para los próximos doce meses.
Presupuestos adaptados a la realidad de cada familia
SafeBrok propone incorporar el ahorro como una partida del presupuesto y reservarlo al recibir los ingresos, en lugar de depender exclusivamente de lo que quede al final del mes. Entre las herramientas mencionadas figuran las transferencias automáticas, los objetivos con plazos concretos y la revisión de gastos recurrentes.
Su análisis recoge la conocida regla 50/30/20: dedicar aproximadamente la mitad de los ingresos netos a necesidades, un 30% a gastos personales y un 20% al ahorro. Se trata de una referencia orientativa que debe adaptarse a cada situación, especialmente cuando la vivienda, los suministros o la alimentación absorben una parte elevada del presupuesto.
La comparación con la tasa nacional del 11% requiere cautela. El indicador del INE describe al conjunto de los hogares y no establece cuánto debería ahorrar cada persona ni permite conocer la distribución de ese ahorro entre familias.
Otra referencia planteada es disponer de un fondo para imprevistos equivalente a entre tres y seis meses de gastos fijos. Para un hogar con 2.000 euros mensuales de gastos, ese objetivo supondría reunir entre 6.000 y 12.000 euros, de forma progresiva y según sus posibilidades.
La revisión puede comenzar por cantidades más pequeñas. Reservar 100 euros mensuales suma 1.200 euros al año, aunque el importe adecuado dependerá del margen que quede después de cubrir las necesidades básicas y las obligaciones de pago.
Qué revisar antes del cierre fiscal
El final del año también ofrece una ocasión para comprobar las aportaciones realizadas a sistemas de previsión social y su tratamiento fiscal. En este punto conviene distinguir entre una reducción de la base imponible y una devolución directa de dinero.
La Agencia Tributaria recoge un límite general de reducción por aportaciones de 1.500 euros anuales, sujeto también al límite del 30% de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas. En determinados sistemas de empleo puede existir un incremento de hasta 8.500 euros adicionales, condicionado a las contribuciones empresariales y a las aportaciones del trabajador previstas en la normativa.
Por tanto, los 8.500 euros no constituyen un límite general disponible para cualquier aportación individual. El efecto fiscal depende de los requisitos aplicables y de las circunstancias del contribuyente.
El análisis de SafeBrok plantea revisar, además, las comisiones y condiciones de cuentas, seguros y otros productos, comprobar el ahorro acumulado y fijar objetivos para 2027. La firma presenta su metodología de acompañamiento financiero como una propuesta que parte de las prioridades de cada familia antes de abordar la contratación de productos.
«El ahorro no empieza con un producto, empieza con una conversación sobre lo que cada familia quiere conseguir», señala Mario Pereira, director de negocio de SafeBrok España.
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